El organismo monetario analiza, junto con los bancos del sistema, la eliminación de los cheques en papel y su reemplazo por una alternativa totalmente electrónica. Por el momento, la iniciativa no tiene fecha de salida. La cuestión legal es el mayor problema, ya que hoy el cheque físico funciona como título ejecutivo.
Con el objetivo de agilizar la operatoria, en el Banco Central (BCRA) evalúan lanzar cheques electrónicos para reemplazar a los tradicionales, confeccionados en papel. Así lo anunció ayer el vicepresidente de la entidad, Lucas Llach. «Estamos trabajando con los bancos para el cheque puramente electrónico», afirmó.
Por ahora, la iniciativa está en estudio y no tiene una fecha de salida pero en el BCRA creen que es posible legal y técnicamente. Por el momento, debe superar un escollo legal: hoy, el cheque físico funciona como título ejecutivo, es decir, que se debe presentar al juez en caso de que no se realice el pago.
Los funcionarios del organismo están convencidos de apostar a la innovación tecnológica en la industria financiera, ya que consideran que facilita la inclusión digital, reduce costos y genera eficiencia. En su presentación de ayer en el Congreso Internacional de Tecnología organizado por la Asociación de Marketing Bancario Argentino (AMBA), Llach destacó: «El sistema financiero necesita una revolución tecnológica».
En el BCRA saben del papel preponderante que tiene el cheque en la economía argentina especialmente en el universo Pyme ya que no solamente funciona como medio de pago sino también como instrumento de financiamiento (al permitir el diferimiento, el descuento y el endoso). Según las estadísticas del organismo, el año pasado se compensaron en el sistema bancario más de 86 millones de cheques por $ 2,8 billones. Hasta mayo de 2017, en tanto, se compensaron cerca de 35 millones de cheques por un total de $ 1,3 billones.
A fin de agilizar la operatoria con cheques físicos, desde noviembre del año pasado el BCRA habilitó el depósito electrónico de dichos documentos. Ya hay varios bancos que ofrecen a sus clientes la posibilidad depositar cheques enviando imágenes del frente y dorso mediante aplicaciones para celulares o homebanking.
Transferencias y Debin
A fin de reducir el uso del cheque en tanto instrumento de pago, la actual conducción del BCRA promovió las transferencias electrónicas inmediatas. Esta alternativa no solo permite eliminar el trámite de ir a depositar los cheques sino que también evita el pago del impuesto a los débitos y créditos.
Otra iniciativa que va en el mismo sentido es el Debin, que según Llach deberá estar disponible en todos los bancos a partir del 14 de agosto. Se trata de un producto que permite concretar cobros de bienes y/o servicios mediante débito «en línea» en la cuenta del cliente bancario y acreditar el monto «en línea» en la cuenta del receptor. La operatoria es similar a la del débito directo pero se diferencia en que, con el DEBIN, el cliente bancario recibe una propuesta de débito por parte de un tercero y, a fin de proceder al pago en línea, debe autorizarlo.
