Para responder a la pregunta del título podría explayarme por varias páginas. Pero decidí responder estrictamente a lo que planteo, ¿Qué es una SGR? Y en otros artículos adentrarme sobre sus beneficios en la economía de Argentina, los beneficios para cada uno de sus miembros, su historia y su presente.
Como primer definición hay que decir que el sistema de sociedades de garantía recíproca es un sistema creado a través de la ley 24.467 en el año 1995 con la finalidad de permitir el acceso al crédito de las pymes mediante el otorgamiento de avales. Pero vamos por parte.
Una Sociedad de Garantía Recíproca, es como bien lo establece su nombre, una SOCIEDAD. Esto implica que ella debe estar compuesta de socios. La particularidad en este caso es que en las SGR existen dos clases de socios perfectamente diferenciados y sin cuya existencia no podría existir este instrumento. Estos socios son denominados Socios Protectores y Socios Partícipes.
Para ser bien concretos, los socios partícipes son aquellas pymes que buscan ser avalados para poder acceder más fácilmente o en mejores condiciones al financiamiento. Los socios protectores, por su parte, son los que aportan los fondos necesarios para respaldar los avales otorgados por la SGR. Por ese aporte, los socios protectores gozan de una desgravación del impuesto a las ganancias pero eso será objeto de otro artículo.
La función de las SGR es, como ya dijimos, la de permitir el acceso al financiamiento de las PyMES y para conseguir este objetivo se vale de la emisión de GARANTÍAS a sus socios partícipes. Es decir, que la SGR en ningún momento financia directamente a las PyMES sino que les otorga avales al acreedor final de manera de disminuir el riesgo de incobrabilidad.
Con un aval otorgado por una SGR, el banco (o el acreedor financiero de turno) sabe que si no paga la PyME en cuestión, podrá reclamar su acreencia a la SGR, lo cual le da una mayor seguridad y consecuentemente tendrá más voluntad de otorgar el préstamo. También es muy probable que el banco rebaje un par de puntos la tasa que cobra por el financiamiento ante la disminución del riesgo del mismo.
En definitiva, al contar con un aval de SGR, una pyme puede acceder a un crédito con menos requisitos que si no lo tuviera e incluso obtener mejor tasa o plazo.
Lo que una PyME debe tener en cuenta es que para convertirse en socio partícipe la SGR le demandará, al igual que un banco, determinados requisitos que puedan demostrar que honrará su deuda aunque son mucho más flexibles que estos últimos. Además de estos requisitos, le solicitará también que constituya una contragarantía a su nombre para que en caso que tenga que responder por un incumplimiento de la pyme pueda recuperar el dinero que pagó. Por esto último el sistema se denomina de garantía RECIPROCA.
La Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa (SEPYME) en su página web presenta un esquema simplificador de la relación de la Pyme con la SGR.
.png)
Al 31 de diciembre de 2012 las SGR habían emitido más de $15.000 millones en avales a PyMES de todo el país y aprox. el 50% de esa cifra tan sólo en los últimos 3 años lo que nos debe dar una idea de la importancia fundamental que ha adquirido esta herramienta para la financiación de este segmento.
Para finalizar, enumero de acuerdo también al portal de la SEPYME, y al mes de Agosto de 2013, cuáles son las Sociedades de Garantía Recíproca vigentes en la República Argentina y el modo de contactar con cada una. También están los datos del Fondo de Garantía de Buenos Aires y de la Cámara Argentina de Sociedades y Fondos de Garantía.
SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA OPERANDO (Agosto de 2013)
SOLIDUM S.G.R.
Corrientes 729 Piso 8 Oficina 806
Rosario, Provincia de Santa Fe
(0341) 530-0803
info@solidum.com.ar
ACINDAR PYMES S.G.R.
Av. Belgrano 367 – Piso 4
Capital Federal
011 4342 3500
acindarpymes@acindar.com.ar
www.acindar.com.ar/sgr/queEs.asp
AFFIDAVIT S.G.R.
Av. Corrientes 456 Piso 12 Of. 121
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4326-7878
affidavit.sgr@affidavit-sgr.com.ar
AFIANZAR S.G.R.
Encarnación Ezcurra 365 Piso 2° Of.310 Dique 2
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4318-5000/5454
consultas@afianzarsgr.com.ar
AGROAVAL S.G.R.
Av. Eduardo Madero 1020 Piso 15°
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4310-1800
agroaval@agd.com.ar
AMERICANA DE AVALES S.G.R.
Av. Rivadavia 755 Piso 1º Of. “B”
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 5352-6790
info@ameraval.com.ar
AVAL RURAL S.G.R.
Av. Paseo Colón 505 Piso 3º
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4346-8291
info@avalrural.com.ar
www.avalrural.com.ar
AVALUAR S.G.R.
Marcelo T. de Alvear 590 – Piso 3º
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4725-8176
avaluar@avaluar.com.ar
www.avaluar.com.ar
CAMPO AVAL S.G.R.
Jeronimo Salguero 2835 2° «A»
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4805-7499/5907/3038/9255
fc@campoaval.com
www.campoaval.com
CARDINAL S.G.R.
Fragueiro 257 PB
Ciudad de Córdoba
(0351) 481-9894
sgrcardinal@myzconsultores.com.ar
COMPAÑÍA GENERAL DE AVALES S.G.R. (Ex MacroAval S.G.R.)
Thames 122 Piso 2º
San Isidro, Pcia. de Buenos Aires.
(011) 5230-2800
Info@donmariosgr.com.ar
CONFEDERAR NEA S.G.R.
25 DE MAYO 729
Corrientes, Provincia de Corrientes
(0379) 44-24603
confederarneasgr@bolsanor.com
CONFIABLES S.G.R.
Uruguay 772 Piso 4º Of. 42
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4858-7900
mdegrazia@granjatresarroyos.com.ar
CUYO AVAL S.G.R.
Peltier 50 Piso 1º Of. 11
Mendoza, Provincia de Mendoza
(0261) 458-2000
info@cuyoaval.com.ar
www.cuyoaval.com.ar
DON MARIO S.G.R.
Thames 122 Piso 2º
San Isidro, Pcia. de Buenos Aires.
(011) 4102-1163/64/65
Info@donmariosgr.com.ar
FIDUS S.G.R.
Manuela Saenz 323 Piso 6° Of.609
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
011) 5254-4410
administracion@fidussgr.com.ar
GARANTIA DE VALORES S.G.R.
Sarmiento 310 Piso 4°
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4317-8955
gerencia@garval.sba.com.ar
www.garval.sba.com.ar
GARANTIZAR S.G.R.
Sarmiento 663 Piso 2°
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4012-2800 int. 817
info@garantizar.com.ar
www.garantizar.com.ar
INTERGARANTÍAS S.G.R.
Reconquista 379 Piso 7 Of. 710
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4394-4333 (rotativa)
intergarantias@intergarantias.com.ar
LOS GROBO S.G.R.
Av. Corrientes 119 Piso 3º Of. “A”
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 5217– 7739
sgr@losgrobo.com.ar
www.losgrobo.com.ar
PUENTE HNOS. S.G.R.
Reconquista 144 Piso 7°
Ciudad Autónoma de buenos Aires
(011) 4345-5500
info@puentesgr.com
www.puentenet.com
VINCULOS S.G.R.
Av. Belgrano 615 Piso 7 Of. “D”
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(03477) 42–3495
gerencia@vinculos.com.ar
www.vinculossgr.com.ar
FONDO DE GARANTÍAS BUENOS AIRES (FOGABA)
Av. Corrientes 672 Piso 2º
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4394-2966
comercial@fogaba.com
www.fogaba.com.ar
CÁMARA ARGENTINA DE SOCIEDADES Y FONDOS DE GARANTÍA
Florida 142 Piso 3º
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
(011) 4326-9800
casfog@casfog.com.ar
www.casfog.com.ar
