El gobierno actual, a pocos meses de su comienzo ha realizado una política activa referida al otorgamiento de préstamos a Pymes, principalmente a industrias.
No ha sido, sin embargo, tan activo en la difusión de los mismos.
Existen, a mi entender, en Argentina a disposición de las Pymes, dos grandes líneas de financiamiento. Una a través del Fideicomiso FONAPYME, manejado por el ministerio de Producción y la otra a través del Banco de Inversión y Comercio Exterior BICE, hoy con gran participación accionaria del Ministerio de Producción.
Antes de adentrarme en la descripción de ambas líneas, es fundamental comenzar con una aclaración: Las “Sociedades de Garantía Recíproca” son eje fundamental para el acceso a estas líneas de financiamiento.
Sin la intención de ahondar en el tema, las “S.G.R.” son sociedades con un objetivo comercial principal: Avalar empresas Pymes ante compromisos con terceros susceptibles de ser valuados en dinero.
Conclusión: El camino al financiamiento que debe recorrer la Pyme debe tener en paralelo paso por una S.G.R.
Debe asociarse a la misma, calificar y recibir un AVAL. Esto, lo puede y debe realizar paralelamente a su calificación ante los organismos crediticios.
Finalmente, terminar el trámite del préstamo presentando dicho AVAL de SGR ya gestionado.
A continuación enumero algunas de las líneas que entiendo son las mas importantes y todas las empresas PYME de Argentina deberían conocer, divididas por entidad otorgante:
FONAPYME: http://www.produccion.gob.ar/fonapyme/
El Fondo Nacional para el Desarrollo de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa otorga créditos blandos para proyectos de inversión, capital de trabajo y mejora de la eficiencia energética de las PyMEs, a una tasa de interés menor a la del mercado.
Las empresas pueden acceder a créditos en condiciones preferenciales a través de sus tres líneas: PRODUCCIÓN ESTRATÉGICA, FORTALECIMIENTO COMPETITIVO y EFICIENCIA ENERGÉTICA.
Traslado un breve detalle de los mismos, sin perjuicio de que el interesado ahonde en cada una de las líneas.
Financiamiento para Inversiones – PRODUCCIÓN ESTRATÉGICA
Financia el desarrollo de inversiones vinculadas a la adquisición de bienes de capital nuevos, instalaciones o construcción de la planta productiva, y que involucren generación de nuevos puestos de trabajo.
| Proyectos | Plazo | Tasa de interés |
| Entre $100 mil y $3 millones | Hasta 7 años | 16% fija, anual y en pesos durante los primeros 36 meses del crédito y variable hasta el final del plazo. En el período variable, la tasa de interés podrá ser como máximo del 20% y como mínimo del 12%, nominal anual y en pesos. |
Serán considerados aquellos proyectos cuyo desarrollo determine una mejora objetiva en los procesos, entendiéndose por tal: l. Innovaciones de procesos, productos/servicios destinados a satisfacer demandas insatisfechas en los diferentes mercados. 2. Creación de nuevas líneas de productos/servicios que representen una necesidad en el mercado. 3. Modernización tecnológica de la empresa. 4. Inversiones en infraestructura que tengan por objeto el desarrollo sustentable de la empresa. 5. Mejora de los actuales productos/servicios en características objetivas, como ser calidad, prestaciones u otros atributos. 6. Ampliación de la capacidad instalada a través de la incorporación de bienes de capital asociados a la actividad de la empresa. 7. Incorporación de equipos de producción, automatización y/o robotización que permita reducir costos de producción y/o incrementar su participación en el mercado.
Financiamiento para Capital de Trabajo – FORTALECIMIENTO COMPETITIVO
Otorga créditos para capital de trabajo, mediante la adquisición de materias primas para la producción, pago de salarios del personal de la empresa y gastos operativos, los cuales estén asociados al funcionamiento regular de la empresa.
| Proyectos | Plazo | Tasa de interés |
| Entre $100 mil y $1,5 millones | hasta 3 años | 18% fija, anual y en pesos |
Financiamiento para EFICIENCIA ENERGÉTICA
Otorga a las PyMEs créditos para proyectos de inversión destinados a optimizar el uso de energía.
| Proyectos | Plazo | Tasa de interés |
| Entre $100 mil y $2 millones (con un máximo del 70% del proyecto) | hasta 7 años | 9%, fija y en pesos |
¿Cómo se accede?
Podrán aplicar a los programas aquellas empresas cuyas ventas totales anuales no superen los montos establecidos en el cuadro CLASIFICACIÓN PYME y cumplan con las disposiciones reglamentadas en la resolución 11/2016.
Las PyMEs podrán participar del concurso a través del sistema online para las modalidades de PRODUCCIÓN ESTRATÉGICA y FORTALECIMIENTO COMPETITIVO.
BANCO BICE http://www.bice.com.ar/
El banco BICE también tiene interesantes líneas de financiamiento. Aceptan el aval de SGR e inclusive es más deseable para esa entidad que cualquier otra garantía por parte del solicitante.
Estos son los productos más interesantes:
PRIMER CRÉDITO PYME: Solicitar online en www.primercreditopyme.com.ar
Requisitos: Ser Micro o Pequeña Empresa (según resolución 11/2016 de la SEPYME). Poseer al menos una cuenta corriente en alguna entidad financiera autorizada por el BCRA. No haber accedido en los últimos 24 meses a un crédito bancario de largo plazo (Financiación de 36 meses o más –excluye Leasing).
Destino: Financiar proyectos de inversión y la adquisición de bienes de capital muebles, registrables o no, en el marco de una decisión de inversión, destinados a las distintas actividades económicas. Comprende también el financiamiento de proyectos de reconversión y modernización productiva de los distintos sectores económicos que mejoren la competitividad en los mercados doméstico y externo.
Comprende a todos los sectores que motorizan la economía y la producción (industria, minería, agropecuario, comercio, servicios y construcción).
Tasa de interés: Variable (Badlar Bancos Privados + 450 pb.) con un máximo de 16%. Hasta 84 meses.
INVERSIÓN / LÍNEA PYME:
Destino: Financiar proyectos de inversión y la adquisición de bienes de capital muebles, registrables o no, en el marco de una decisión de inversión, destinados a las distintas actividades económicas comprendidas en los sectores productores de bienes y servicios. Comprende también el financiamiento de proyectos de reconversión y modernización productiva de los distintos sectores económicos que mejoren la competitividad en los mercados doméstico y externo.
PyMEs: El monto máximo de crédito a otorgar a una empresa o grupo económico es de Pesos 80 millones ($ 80.000.000) o, su equivalente en dólares.
Tasa de interés: En el caso de PyMEs: Préstamos en Pesos: Será variable, conformada por la tasa Badlar Bancos Privados más un margen de 450 puntos básicos, con un tope de tasa fija 22%. Préstamos en Dólares: Tasa Libor más el spread que el BICE determine en cada caso.
Duración: Préstamos en pesos: hasta 15 años. Préstamos en dólares: hasta 10 años.
CÓMO PROCEDER
La idea que debe quedarle después de leer este artículo es que el gobierno tiene líneas activas de financiamiento subsidiadas y las quiere otorgar.
Las empresas pueden acceder a las mismas, pero requiere un trabajo extra de armado de proyectos y vinculación a Sociedades de Garantía Recíproca.
La mayoría de los empresarios Pyme, en su día a día no tienen tiempo de armar todo lo que conlleva el acceso a dichas líneas. Muchas veces los profesionales que asesoran a estos empresarios pymes en impuestos y balances, no tienen interés en agregar a sus tareas el armado de estos legajos.
En conclusión, debe quedar claro que el empresario Pyme deberá hacer un esfuerzo de trabajo y un esfuerzo económico para poder salir de su día a día y pagar específicamente por este servicio a su equipo asesor o a consultores externos, de modo que el esfuerzo que se realice sea eficiente. De lo contrario, la experiencia indica que este tipo de trámite queda a medio camino y con la frustración de haber dedicado tiempo y recursos a algo que no se llegó a finalizar.
