Mora bancaria de familias se frena en 7,7% en agosto, pero trepa a récord de 33,9% en fintechs
La irregularidad del crédito bancario se mantuvo en 7,7% en agosto, con una leve baja en la mora familiar. Sin embargo, las entidades no financieras registraron un récord de 33,9%.
Las claves de la nota
- Mora bancaria total: 7,7% en agosto.
- Mora familiar bancaria: 12,8% en agosto.
- Mora en fintechs y no financieras: récord 33,9%.
- Refinanciaciones a familias: > $2,7 billones.
La morosidad del crédito privado en el sistema bancario argentino mostró una estabilización en agosto, manteniéndose en un 7,7%. Dentro de este segmento, la irregularidad de las familias experimentó una leve disminución, pasando de 12,9% a 12,8%. Este dato, aunque marginal, representa una señal positiva al ser la primera baja en varios meses y al observar que los saldos en mora de los hogares cayeron en términos reales, algo no visto desde marzo de 2024.
El panorama contrastó drásticamente fuera del circuito bancario tradicional. Las entidades no financieras, incluyendo fintechs y billeteras virtuales, vieron un incremento continuo en la mora de los hogares por 21° mes consecutivo, alcanzando un preocupante récord del 33,9%. Este dato, elaborado por la consultora 1816 a partir de información del Banco Central, subraya la disparidad en el acceso y la gestión del crédito en Argentina.
A pesar de la mejora marginal en el sector bancario, la irregularidad de las empresas aumentó de 3,6% a 3,8%. El informe también destacó un récord en las refinanciaciones: el 3,8% del crédito a familias y el 0,8% a empresas fueron reestructurados, superando los 2,7 billones de pesos en deudas familiares. Si bien esto podría aliviar la mora en los próximos meses, el efecto no es inmediato debido a los plazos de reclasificación de deudores.
La situación general de la mora privada ha permanecido relativamente estable entre mayo y agosto, un contraste significativo con los niveles de hace menos de dos años, cuando la irregularidad total apenas alcanzaba el 1,5%. La consultora 1816 advierte que la velocidad de recuperación de la mora dependerá de la dinámica del crédito real, que aún muestra debilidad, y de la evolución de las tasas de interés, señalando la tasa forward en dólares como una "clara luz amarilla". Para Rosario y la región, esta dualidad en la mora implica que las familias que dependen de créditos bancarios podrían encontrar un respiro, mientras que aquellas endeudadas con plataformas no bancarias enfrentan un escenario más complejo, afectando el consumo y la inversión local.